Mulheres e finanças familiares: quem cuida do dinheiro e do cuidado?

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Outubro coloca a saúde da mulher no centro das conversas por causa do Outubro Rosa, campanha dedicada à conscientização e à prevenção do câncer de mama. Mas esse período também abre espaço para olhar a saúde feminina de uma forma mais ampla; inclusive para a rotina que existe ao redor dela.

Tempo para cuidar da própria saúde, renda, trabalho, responsabilidades familiares e organização da casa não funcionam de maneira isolada.

É justamente aí que a discussão sobre mulheres e finanças familiares ganha espaço. Em muitos lares, elas participam diretamente da geração de renda e das decisões sobre o orçamento enquanto concentram uma parcela maior do trabalho doméstico e de cuidado.

Os números ajudam a dimensionar esse papel. Uma pesquisa da Serasa com o Instituto Opinion Box mostrou que 93% das mulheres participam financeiramente de suas famílias. Em 33% dos lares pesquisados, elas são as únicas responsáveis pela geração de renda.

Ao mesmo tempo, o IBGE mostra que as mulheres dedicam, em média, 21,3 horas semanais aos afazeres domésticos e ao cuidado de pessoas em 2022. Entre os homens, foram 11,7 horas.

Por isso, falar de saúde da mulher também pode abrir uma conversa sobre tempo, trabalho e dinheiro. Afinal, quem cuida também precisa encontrar espaço para trabalhar, administrar recursos, planejar o futuro e cuidar de si.

Mulheres e finanças familiares: o que a economia do cuidado tem a ver com dinheiro?

Economia do cuidado é o conjunto de atividades relacionadas ao cuidado de pessoas e à manutenção da vida cotidiana, como preparar refeições, limpar a casa, cuidar de crianças, idosos ou pessoas que precisam de assistência.

Parte desse trabalho acontece de forma remunerada. Outra parte ocorre dentro das próprias famílias e não aparece diretamente na renda de quem o executa.

Ainda assim, existe valor econômico ali.

Pense em uma família com uma criança pequena. Se alguém prepara a alimentação, leva e busca na escola, organiza roupas, acompanha consultas e permanece disponível quando ela adoece, existe tempo de trabalho sendo utilizado nessas atividades.

Se a família contratar terceiros para executá-las, haverá um custo explícito. Quando um integrante assume essas tarefas sem remuneração, o trabalho deixa de aparecer como despesa, mas não deixa de existir.

Um estudo da Fundação Getulio Vargas, citado em debate da TV Senado, estimou que, se o trabalho de cuidados domésticos fosse contabilizado financeiramente, representaria um acréscimo de pelo menos 8,5% ao PIB brasileiro.

O tempo dedicado ao cuidado também tem custo econômico

Aqui aparece uma questão importante: tempo é um recurso limitado.

As 21,3 horas semanais que as mulheres dedicavam, em média, aos cuidados e afazeres domésticos em 2022 representam quase o dobro das 11,7 horas registradas entre os homens.

Na prática, essa diferença pode afetar quantidade de horas trabalhadas, disponibilidade para assumir determinadas funções, desenvolvimento profissional e capacidade de geração de renda.

Por isso, a economia do cuidado também conversa com planejamento financeiro.

Mulheres e finanças familiares: administrar o orçamento não significa ter as mesmas condições

Há outro contraste importante nos dados.

As mulheres ocupam uma posição muito ativa na organização financeira das famílias. Segundo a pesquisa da Serasa, 64% das entrevistadas afirmaram liderar a organização financeira da família.

Contudo, responsabilidade não significa necessariamente facilidade.

O Banco Central identificou diferenças relevantes ao analisar cidadania e letramento financeiro. Na pesquisa nacional de 2023, o índice médio brasileiro de letramento financeiro foi de 59,6 pontos em uma escala de zero a 100, e as mulheres apareceram entre os grupos com médias inferiores.

Já o Relatório de Cidadania Financeira 2025 encontrou diferenças também no crédito. Para pessoas da mesma raça, as mulheres contrataram crédito mais caro que os homens nos grupos analisados. O BC identificou ainda maior comprometimento da renda feminina com dívidas, menor resiliência financeira e maior estresse associado à vida financeira.

Isso muda a leitura do problema.

Uma mulher pode administrar cuidadosamente cada conta da família e, ainda assim, lidar com renda menor, crédito mais caro, responsabilidades de cuidado e menor disponibilidade de tempo para o trabalho remunerado.

Por isso, reduzir toda dificuldade financeira a “falta de organização” ignora uma parte importante da realidade.

Outubro Rosa também convida a olhar para o tempo de cuidar de si

Quando falamos em Outubro Rosa, prevenção e acompanhamento da saúde naturalmente ocupam o centro da conversa.

Contudo, existe uma questão prática por trás desse cuidado: a mulher também precisa ter condições para cuidar de si.

Uma consulta exige tempo. Um exame pode exigir deslocamento. Um tratamento pode alterar a rotina de trabalho e da família. Até manter hábitos relacionados à saúde depende, em alguma medida, de disponibilidade e organização.

Para quem concentra responsabilidades profissionais, domésticas e familiares, encontrar esse espaço pode ser difícil.

Esse é um dos pontos em que saúde e economia do cuidado se encontram. Se uma pessoa reduz sua jornada profissional para assumir cuidados familiares, por exemplo, a decisão pode produzir uma redução imediata de renda.

No longo prazo, esse movimento também pode interferir em progressão profissional, contribuições previdenciárias e formação de patrimônio.

Por isso, discutir saúde da mulher sem observar como o tempo de cuidado está distribuído dentro das famílias deixa uma parte importante dessa realidade fora da conversa.

Mulheres e finanças familiares: o orçamento precisa considerar a família real

Uma planilha pode dizer quanto entrou e quanto saiu. Mas um planejamento familiar consistente precisa enxergar como aquela renda foi produzida e quais responsabilidades existem por trás dela.

Imagine um casal que divide igualmente as despesas financeiras, mas uma das pessoas concentra grande parte dos cuidados com filhos e casa.

A divisão pode parecer 50% para cada um quando observamos apenas os boletos. Quando incluímos o tempo dedicado ao trabalho não remunerado, porém, a distribuição de responsabilidades ganha outra dimensão.

Por isso, algumas conversas financeiras precisam começar antes da pergunta “quanto cada um paga?”.

Quem administra as contas? Acompanha vencimentos? Forma a reserva? Como o casal divide despesas? Quem reduz o trabalho quando um filho precisa de cuidado? A família protege financeiramente quem assume uma parcela maior dessas responsabilidades?

Essas perguntas também ajudam a antecipar dificuldades. A Orsitec já mostrou, ao analisar o endividamento das famílias e seus impactos nas empresas, como o comprometimento da renda altera as possibilidades de consumo e planejamento.

A lógica preventiva também aparece na contabilidade preventiva: conhecer números e riscos antes de uma decisão amplia a capacidade de planejamento.

E quando família e empresa se misturam?

Para famílias empresárias, essa conversa ganha outra camada.

Renda pessoal, patrimônio familiar e recursos da empresa precisam ter limites claros. Caso contrário, decisões domésticas podem interferir no caixa do negócio, enquanto questões empresariais passam a afetar diretamente a organização da família.

Por isso, temas como governança corporativa em empresas familiares e profissionalização da empresa familiar também fazem parte dessa discussão.

Afinal, decidir quem administra, quem recebe, quem trabalha no negócio e como o patrimônio será construído exige critérios claros.

Até o conceito de custo de oportunidade ajuda nessa leitura. Como explicamos no conteúdo sobre lucro contábil e lucro econômico, uma escolha econômica também envolve aquilo de que abrimos mão ao escolher determinado caminho.

O planejamento financeiro também precisa enxergar o cuidado

Reconhecer a participação das mulheres nas finanças familiares não significa simplesmente celebrar quem consegue “dar conta de tudo”.

Na verdade, os dados mostram por que essa responsabilidade merece uma análise mais ampla.

Há renda sendo administrada, contas sendo pagas e decisões financeiras sendo tomadas. Ao mesmo tempo, existe uma quantidade relevante de trabalho de cuidado que continua concentrada nas mulheres e que pode interferir na renda, no patrimônio e nas possibilidades profissionais.

Por isso, uma conversa familiar sobre dinheiro pode incluir orçamento, dívidas e investimentos, mas também precisa considerar divisão de responsabilidades, proteção financeira, planejamento de longo prazo e tempo dedicado ao cuidado.

Para acompanhar outros conteúdos sobre economia, gestão e decisões financeiras, siga o Instagram da Orsitec.

Perguntas frequentes sobre mulheres e finanças familiares

O que é economia do cuidado?

É o conjunto de atividades necessárias para cuidar das pessoas e manter a rotina familiar, como alimentação, limpeza, cuidado de crianças, idosos e pessoas que precisam de assistência. Parte dessas atividades ocorre sem remuneração.

As mulheres dedicam mais tempo ao trabalho doméstico que os homens?

Sim. Segundo o IBGE, em 2022 as mulheres dedicaram em média 21,3 horas semanais aos afazeres domésticos e cuidados, contra 11,7 horas entre os homens.

As mulheres participam das decisões financeiras das famílias?

Sim. Pesquisa da Serasa com o Opinion Box apontou participação financeira de 93% das mulheres entrevistadas. Em 33% dos lares pesquisados, elas eram as únicas responsáveis pela geração de renda.

O trabalho de cuidado influencia as finanças da família?

Sim. O tempo dedicado ao cuidado pode interferir na disponibilidade para o trabalho remunerado, na renda e na construção de patrimônio. Também pode gerar custos quando a família precisa contratar terceiros para assumir parte dessas atividades.

Qual é a relação entre Outubro Rosa e finanças familiares?

O Outubro Rosa coloca a saúde da mulher em evidência. Quando observamos quem assume o trabalho de cuidado, como esse tempo é distribuído e quais efeitos ele produz sobre renda e patrimônio, percebemos que criar condições para a mulher cuidar da própria saúde também envolve organização familiar e financeira.

Como melhorar o planejamento financeiro familiar?

Comece olhando renda, despesas, dívidas e reservas, mas inclua a divisão das responsabilidades domésticas e de cuidado. Para famílias empresárias, mantenha também uma separação clara entre patrimônio pessoal e recursos da empresa.

Quando a família enxerga dinheiro, tempo e cuidado na mesma análise, fica mais fácil entender quem sustenta cada parte da rotina e criar espaço para que cuidar da própria saúde também faça parte do planejamento.